目前，在证券、期货、外汇、保险等竞争比较激烈的金融市场上，近几年出现了许多如经纪人、客户经理、理财顾问、投资顾问、理财师等等诸如此类的名称，也有很多新人加入了这个行列，于是逐渐形成了以下几个特点：
1、低起点与高淘汰率：进入这些行业几乎不需要任何条件，而且往往从拉业务做起，只要愿意从事金融行业销售的即可;
2、从业人员的良莠不齐：从北京、上海一些大城市看，同是一个券商的客户经理职位，有北大、清华的研究生在做，也有原来卖家具的销售员在做;从青岛看，这种差距也很明显，就从证券行业银行驻点人员来看，有一些聊起来还算比较专业，也有一些是"神马都不懂"，更多的一部分就是纯粹忽悠的类型。
就我的了解，各种类型的比例大概是：
比较专业型：15%
神马不懂型：30%
忽悠型：55%
3、竞争的白热化与高端人才的极度缺乏:目前，岛城金融市场的竞争非常非常激烈，这一点仅从银行网点的数量就可看出。看看整个香港中路，银行的密度可谓"五步一户，十步一家"。像银行这种同质化服务的行业，个人竞争不是特别明显，而像证券这种行业，主要是看投资理财顾问个人的水平，这时候个人竞争往往非常激烈。虽然竞争很激烈，但真正能做客户知心投资理财顾问的，并能达到一定专业水准的(以为客户资产的保值增值为准)很少很少。
于是，出现了一个很可笑的现象：拿证券行业来讲，有一部分从业人员自己做股票赔的一塌糊涂，却满有信心的去指导客户来操作，结果给客户赔的"四大皆空"，有一部分客户赔的连炒股软件都卸掉了。还有一部分从业人员，连一些最基本最起码的概念都不明白，我曾遇到过一个某知名券商客户经理，连最起码的"除权、复权"都不知道，我真怀疑跟他做的客户能赔到什么程度。
投资理财是中国老百姓一辈子的大事，现在这个社会没钱什么都做不了。我发现中国有一个有趣的现象，我认识的很多人在去市场买菜和去台东买衣服时精挑细选，货比十几家、二十几家，但是却匆忙的选择了一个蹩脚的投资理财顾问，盲目的听了一些建议去买卖股票、基金，结果有时能赚点钱，有时赔点钱，结果来回折腾了一年，却发现，没赚什么钱，甚至还赔了一些。
拿证券行业来说，行业内有一个万能公式：
一个专业的散户+一个专业的投资理财顾问=肯定赚钱
一个专业的散户+一个不专业的投资理财顾问=很大程度上赚钱
一个不专业的散户+一个不专业的投资理财顾问=肯定赔钱
一个不专业的散户+一个专业的投资理财顾问=较大程度上赚钱
对于绝大多数不专业或不太专业的普通投资者来说，都会有自己的事情和工作要做，不会把太多时间花费在研究股票投资上面，所以，找一个真正专业的投资顾问就显得十分重要。
我在这个行业做了一段时间了，这方面就我个人的看法说一下我的一些建议(仅代表个人观点)：
1、首先，尽可能找大学本科或以上学历而且专业是金融或相关专业的;这一点，我不用多说，金融的问题归根结底是货币的问题，能够较深的了解货币运行的规律才能更好的把握金融市场的规律。
2、其次，尽可能找从业两年以上(或从事相关行业)的从业人员，我有一个客户，在09年换了4个客户经理，原因是以前的客户经理都离职了，后来他才了解到，这个行业新人的淘汰率太高，还是找资历老一点的客户经理跟着做可靠。
3、再者，尽可能找考过理财规划师和财富管理师认证的从业人员，他们接受过专业的理财投资培训与教育，能对个人资产的整体配置方面有更专业全面的建议。
4、最后，也是最关键的，见面的聊天考查。作为一个精明的投资者，在选择自己的投资顾问时会事先准备一些较专业的问题，与投资顾问见面聊天时有意识的考查他的水平、能力，当然也要考查一个投资顾问的态度、谈吐，通过旁敲侧击看他的责任心，当然，作为一个投资顾问，不可能就像百科全书，所有问题都了解，但作为一个合格的投资顾问，肯定要站在一个专业的角度去分析各种问题，去指导客户投资理财。
看国外一个统计,在投资理财方面同等水平且本金相差不大的两个人，一个选择专业的投资顾问，另一个选择蹩脚的投资顾问，十年后资产差距是：6.5倍。相当触目惊心的差距，其实就在于当时的一个选择!
